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创新农村评级授信指标体系 助推金融精准扶贫

来源:未知 发表时间:2018-12-06 17:27

    2017年8月1日,我省围绕扶贫小额信贷助推脱贫攻坚,一揽子出台了6个方案,其中《河南省扶贫小额信贷信用体系建设工作方案(暂行)》(以下简称《方案》)提出,开展扶贫小额信贷信用体系建设工作,重点建立建档立卡贫困户、带贫企业(含农民合作社)等的电子信用档案,组织开展“信用户、信用村、信用乡镇”创建,改善农村信用环境,解决农村“贷款难”“贷款贵”问题,带动贫困户脱贫致富。
    推进农村信用体系建设,必须以信用评价为核心,但我省农村评级授信指标体系还存在一些问题,需引起有关部门重视。一是指标设计欠科学。目前,我省各地对贫困户进行的信用评级统一使用的是中国人民银行郑州中心支行开发的《河南省农村信用信息系统》,该系统中部分农户信用评价指标与贫困户识别标准有冲突。如系统设定农户房产(拥有商品房)信息设定为加分项,这与贫困户精准识别中“城镇中购买商品房不能识别为贫困户”的要求相悖。贫困户普遍缺乏符合银行要求的抵押财产、绝大多数也没有信贷活动记录,如按此系统指标评级,八成以上贫困户达不到信用评级标准。二是评价标准不明晰。据部分农村基层工作人员反映,河南省农村信用信息系统中,农户房产信息、私家车信息、大型生产机具信息(农用机械)、生产及运输设备信息、权属信息缺乏明确、可操作性强的采集、估值标准,基层采集难,估值随意性较大,农户信息评估结果的有效性和准确性难以保证,导致信用评级工作进度缓慢。目前各地录入该系统的多为未脱贫户,有效信息占比较低,还未覆盖所有建档立卡贫困户。
    为此,我们建议,以创新农户评级授信指标体系为突破口,降低贫困户信贷准入门槛,有效解决贫困户贷款融资难题。据悉,山东沂南探索了“721”贫困户百分制信用评定机制,即在信用评定机制中,诚信指数占70%、家庭收入占20%、其他方面占比10%,以此引导涉农金融机构弱化贫困户财产、收入等指标占比,提高诚信指标权重,使大部分贫困户能获得信用准入门槛。我省可借鉴沂南做法,科学设定指标体系,使贫困户与其他农户有明显区别,切实提高贫困户评级水平;明确信息采集、估值、评分标准,下发有关指标的详细解释,确保信息采集准确,评分、评级合理;对扶贫贷款监管实行差异化管理,监管标准与一般农户贷款要有明显区别。